Центробанки на службе «хозяев денег» - Валентин Юрьевич Катасонов
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
За истекшие три года с момента рождения ЕБС было сделано крайне мало из того, что было задумано в директивах от 15 апреля 2014 года. В декабре 2014 года было принято решение о создании Единого механизма санации европейских банков (Single resolution mechanism – SRM). Предусматривалось, что механизм начнет работать 1 января 2016 года. Но для того, чтобы он заработал, надо сформировать Единый фонд санации проблемных банков еврозоны (Single resolution fund – SRF). Предполагалось, что этот фонд будет формироваться за счет отчислений банков-участников Единого механизма в размере 1 % от средств на депозитах и что величина его должна составить 55 млрд евро. Однако до сих пор страны не могут договориться о квотах и других «технических» деталях. Как отмечают специалисты, фонд до сих пор пуст.
Еще один элемент Единого механизма – это Единый совет по санации банков (The Single Resolution Board – SRB). Как отмечает российский эксперт,
«у SRB даже нет исполнительного органа, который бы занимался реализацией его решений: их должны выполнять национальные органы. Совету также не хватает полномочий, чтобы гарантировать реализацию одновременно с санацией проблемных банков необходимых превентивных мер в остальной банковской системе»[282].
Немало интересного можно рассказать также о реализации решений в части, касающейся создания единой системы гарантирования банковских вкладов, формирования общеевропейского банковского надзора, реструктуризации европейских банков и т. п. Вывод один и тот же: от деклараций к их практической реализации Европейский союз так и не сумел перейти. ЕБС вроде бы родился на свет три года назад, но никаких явных признаков жизни не проявляет. Более того, есть признаки того, что скоро может быть зарегистрирована смерть этого младенца.
Повод к таким размышлениям дают последние события в Италии. Ни для кого не секрет, что банковская система этой южно-европейской страны находится в весьма плохом состоянии[283]. Объем просроченных кредитов итальянских банков в прошлом году было оценен в 360 млрд евро, в том числе сумма безнадежных кредитов – 200 млрд евро (это 15 % ВВП страны). В особенно тяжелом положении оказались восемь итальянских банков, которые надо было срочно спасать либо объявлять их банкротство. Рим неоднократно обращался и в Брюссель (Европейская комиссия), и во Франкфурт (ЕЦБ) с просьбой о помощи итальянским банкам. Но вместо помощи получил предупреждение о том, чтобы для спасения банков Рим ни в коем случае не использовал схему bail-out. Проще говоря, чтобы не было никакой поддержки со стороны государства. Однако Рим не внял предупреждениям Брюсселя и Франкфурта. Итальянское правительство приняло решение по спасению двух венецианских банков, суть которого в том, что государство выплатит 5 млрд евро и даст гарантии на сумму до 12 млрд евро крупнейшему розничному банку страны Intesa Sanpaolo, чтобы он мог поглотить рухнувшие Popolare di Vicenza и Veneto Banco. Активы банков-банкротов будут разделены на две части: хорошие и плохие. Вторые будут переведены на баланс так называемого «плохого банка» (Bad Bank), а первые рассчитывает получить упомянутый выше банк Intesa Sanpaolo. Около 600 отделений двух венецианских банков предполагается закрыть, 3900 человек ожидает увольнение. Вмешательство государства обезопасит остальные рабочие места и спасет сбережения почти 2 млн вкладчиков, а также средства 200 тыс. предприятий и фирм. Банки-банкроты возобновили свою работу, но уже под новой вывеской – Intesa Sanpaolo.
Данное решение правительства Италии контрастирует с недавним спасением крупнейшим банком страны Santander проблемного кредитора Banco Popular. Santander заплатил за поглощение лишь 1 евро, однако взял на себя проблемные кредиты стоявшего на пороге краха банка, в то время как бремя расходов легло на акционеров и розничных инвесторов (держателей облигаций банка). То есть имела место схема bail-in, причем не пришлось даже мобилизовать средства вкладчиков тонущего банка.
Решение правительства Италии по спасению банков Popolare di Vicenza и Veneto Banco вызвало сильное возмущение в Брюсселе. Например, депутат Европарламента Маркус Фербер (Германия) сказал, что Италия нарушила новые правила, предположив, что Германия после этого не будет стремиться к укреплению связей внутри еврозоны. «Это убьет банковский союз. Это лишает смысла дальнейшую интеграцию», – заявил евродепутат[284]. Упомянутые выше события в Италии также бросают тень на ЕЦБ как институт общеевропейского банковского надзора, который отслеживал деятельность Banco Popolare di Vicenza и Veneto Banco и до последнего времени считал их платежеспособными. Были недовольные и в Италии. Прежде всего, ряд депутатов итальянского парламента назвали решение правительства посягательством на деньги налогоплательщиков. Возмутились также акционеры и держатели облигаций банка Banco Popular, считая, что с ними поступили несправедливо.
Спасения ждут еще ряд итальянских банков. Итальянское правительство вело переговоры с Брюсселем по спасению посредством превентивной рекапитализации третьего по величине итальянского банка – Banco Monte dei Paschi di Siena SpA. Превентивная рекапитализация подразумевает сочетание государственных и частных фондов, а также списание долгов.
Банк Monte Paschi был основан в 1472 году в Сиене и считается старейшим банком не только в Италии, но и в мире. Нехватка капитала банка была оценена в 8,8 млрд евро. В начале июля 2017 года стало известно, что упомянутый банк перешел под контроль государства после вливания в него 5,4 млрд евро бюджетных средств. Он представил план реорганизации на ближайшие четыре года. План, в частности, предусматривает сократить штат примерно на 5,5 тыс. человек, ограничить зарплаты топ-менеджерам, закрыть 600 отделений и продать невозвратные кредиты на общую сумму 28,6 млрд евро к 2021 году. Согласно пресс-релизу банка, в 2021
